משכנתא חוץ בנקאית היא הלוואה שמאושרת על ידי גוף חיצוני כמו חברת אשראי, חברת ביטוח או חברה פרטית. היות והלוואה מן הסוג הזה לא אמורה להיות קשורה אל חשבון הבנק של הלקוח, היא מאפשרת את המשך ההתנהלות הרגילה בתוך החשבון ואף לא כרוכה בתשלומים על חריגת יתר. עם זאת, גם משכנתא חוץ בנקאית צריך לדעת איך לקחת.
בשלב הראשון, כדאי לתכנן משכנתא חוץ בנקאית במבט לעתיד. כל משכנתא היא מטבע הדברים הלוואה ארוכת טווח ולאורך חיי ההלוואה צפויים להתרחש המון שינויים. בין היתר, צריך לקחת בחשבון את התרחבות התא המשפחתי, את הגידול או הירידה בהכנסות, את שאר החובות של משק הבית, את אורח ורמת החיים וכן הלאה. ככל שמתכננים משכנתא חוץ בנקאית לטווח ארוך יותר, כך מגדילים את היכולת לעמוד בתנאי הפירעון וההחזר.
בשלב השני, רצוי להיכנס לעובי הקורה על מנת להשוות בין מסלולי משכנתא חוץ בנקאית לפי תנאים אובייקטיביים. זה השלב שבו בודקים את הריבית על המשכנתא, את אפשרויות הפירעון המוקדם ואת העמלות. בהמשך, ניתן לקבל המלצות על משכנתא ולהתאים אותן להחזר החודשי הרצוי.
בחירת החזר חודשי עבור משכנתא
בחירה נכונה של משכנתא חוץ בנקאית תלויה בהחזר החודשי המומלץ לכל לקוח בנפרד. באופן עקרוני, ההמלצה היא לדאוג שההחזר לא יעלה על שליש מההכנסה הפנויה של משק הבית. את ההכנסה הפנויה מחשבים על ידי השכר החודשי בניכוי התחייבויות: החל ממיסים, דרך החזרי חובות ועד תשלום מזונות.
בשורה התחתונה, משכנתא חוץ בנקאית יכולה להתאים לקהל יעד מגוון כי יש לה המון יתרונות. עם זאת, גם הלוואה כזו צריך לקחת רק אחרי שמכינים את שיעורי הבית.