מחזור
משכנתא מתבצע כאשר רוצים לשנות
את תנאי המשכנתא הקיימת
אם בתקופה שעברה מאז לקיחת המשכנתא המקורית שלכם קיבלתם העלאה בשכר, זכיתם בסכום כסף גדול, הריבית במשק ירדה משמעותית או שאולי אתם לא עומדים בתשלומים החודשיים למשכנתא הקיימת, כדאי לכם לשקול מחזור משכנתא. מחזור משכנתא הוא
מונח המתייחס לסגירת המשכנתא הקיימת ופתיחת משכנתא חדשה בעלת תנאים המתאימים יותר ליכולתכם הכלכלית העדכנית. משכנתא הינה הלוואה לטווח ארוך ולכן במקרים רבים עולה
הצורך לשנות את התנאים המקוריים של המשכנתא.
כיצד מתבצע מחזור משכנתא?
במידה והחלטתם לבצע מחזור משכנתא, עליכם קודם כל להבין את המצב הנוכחי של המשכנתא הקיימת שלכם. מצב זה כולל את הריבית
העדכנית, תנאי ההצמדה למדד, יתרת התשלום, תשלומים חודשיים, עמלת פירעון מוקדם, ומועד היציאה הקרוב. במידה ואתם קרובים באופן יחסי למועד יציאה הקבוע בהסכם המקורי כדאי לצאת בו מאחר ולא תהיה עמלת פירעון. אם אתם רחוקים ממועד כזה תצטרכו לבדוק מול הבנק או חברת המשכנתא שלכם מהי עמלת הפירעון המוקדם. עמלה זו הינה עמלה המתבססת על הפרשי ריביות בין זמן לקיחת המשכנתא לזמן הפירעון ולכן רלוונטית בעיקר במשכנתאות בעלות ריבית קבועה. כמו כן, ישנן תקנות חדשות של בנק ישראל המתירות ריבית קבועה רק עד שליש מגובה המשכנתא, כלומר מחזור משכנתא קיימת בעלת ריבית קבועה על חצי מגודל המשכנתא אינו אפשרי ומחייב שינוי מסלול המשכנתא. בשלב הבא יש לברר מול בנקים שונים על משכנתא חדשה לפי התנאים המתאימים לכם.
לזמן יש חשיבות קריטית במחזור המשכנתא
מחזור משכנתא יהיה רווחי יותר או פחות בזמנים שונים. חשוב לבדוק את כדאיות המחזור לפני הביצוע מאחר שעמלות פירעון מוקדם יכולות להגיע לסכומים מאוד גבוהים, ומחזור משכנתא בתנאים כאלו לא בהכרח ישתלם.